人工智能在金融领域的应用

前言

本文主要介绍 AI 在金融领域的应用，数据内容据来自各三方网站以及官网介绍。文章将整个内容分为两个板块介绍，技术层和应用层。

金融科技投入

德勤团队梳理了 10 家境内大型商业银行年报数据，发现金融科技投入占营业收入的平均比例超过 3.5%，平均增速约为 11%。其中，四大国有银行在金融科技方面投入金额较高，均超过 200 亿元，招商银行、交通银行、邮储银行投入也均超过百亿元

银行	2021 年投入金额（亿元）	2022 年投入金额（亿元）	增长率	重点投入方向
工商银行	259.88	262.24	0.9%	数据中台分层体系、“融安日”系列风控系统建设
建设银行	235.75	232.90	-1.2%	智能问答，实时检查授信、限额、反洗钱、黑白名单等
农业银行	205.32	232.11	13.1%	数字身份认证服务、链上支付、信贷风控等领域应用创新
中国银行	186.18	215.41	15.7%	数字资产运营中心、“绿洲工程”数字化兹建项目落地
招商银行	132.91	141.68	6.6%	智能化应用在智能客服、流程智能化、语音质检、海螺 RPA、智能风控平合“天秤”多个场景落地
交通银行	87.50	116.31	32.9%	推动业务操作自动化，压降手工环节：提升业务处理质效
邮储银行	100.30	106.52	6.2%	试点应用“云柜”作业模式、构建风险智能监控预整体系
中信银行	75.37	87.49	16.1%	整合 AI 智能辅助技术应用、构建屨盖全星客户的画像标签
兴业银行	63.64	82.51	29.7%	推广流程机器人、启用集团智能风控系统
平安银行	73.83	69.29	-6.2%	智能渠道实现业务场景全覆盖

资料来源：公开信息、各公司在交易所披露的年报
表格数据来源: 金融 AI 赋能传统金融机构的应用与展望

技术层

云计算

华为云、阿里云、腾讯云、百度云、金山云

知识图谱

海致星途

自然语音处理

科大讯飞、百度智能云语音技术

自然语言处理

阿里云、开源模型等

计算机视觉

旷视科技 、易道博识 等。包含 OCR 识别能力、人脸识别等

举例

阿里云
提供大数据处理和分析服务，如阿里云大数据平台、MaxCompute 等，同时也提供人工智能服务，包括图像识别、语音识别、自然语言处理等。

华为云

企业级 AI 开发套件：ModelArts 是面向 AI 开发者的一站式开发平台，提供海量数据预处理及半自动化标注、大规模分布式训练、自动化模型生成及端-边-云模型按需部署能力，帮助用户快速创建和部署模型，管理全周期 AI 工作流。“一站式”是指 AI 开发的各个环节，包括数据处理、算法开发、模型训练、模型部署都可以在 ModelArts 上完成。从技术上看，ModelArts 底层支持各种异构计算资源，开发者可以根据需要灵活选择使用，而不需要关心底层的技术。同时，ModelArts 支持 Tensorflow、PyTorch、MindSpore 等主流开源的 AI 开发框架，也支持开发者使用自研的算法框架。

盘古大模型：NLP 大模型、CV 大模型、多模态大模型、预测大模型、科学计算大模型

应用层

风控类

1. 同盾科技 使用自己的模型实现：贷前审核、贷中监控、信用评分等。主要应用在金融风控领域。有成熟的 sass 产品外售
2. 海致星途 主要技术是知识图谱：提供行内外数据整合、构建企业客户评价模型、智能推送、企业信息深度分析能力
3. 度小满金融 磐石建模解决方案拟在为行方构建多维立体化、定制化的风控模型。结合客户实际业务场景，帮助客户快速建立贷前、贷中、贷后、营销等模型，降低模型运营成本。

智能营销

1. 腾讯云
   腾讯金融智能营销平台，帮助金融机构整合内部跨平台的数据，形成动态用户画像，帮助一线营销人员“感知”客户，通过对数据的统计、分析以及自然语音处理、深度学习等数据挖掘算法进行建模，帮助金融机构联动渠道、产品、 权益和人员，助力金融机构智能化、自动化地将金融服务融入到客户的衣食住行当中，真正实现集约化、高效化的服务升级。

智能投顾

智能投顾领域中表现突出的公司主要集中在美国和欧洲，但国内市场也在迅速发展。以下是国外一些知名的智能投顾公司：

1. Betterment - 美国最大的独立智能投顾平台之一，提供自动化投资管理和财务规划服务。
2. Wealthfront - 另一家美国领先的智能投顾公司，以其直观的平台和教育资源而闻名。
3. Vanguard Personal Advisor Services - 由全球最大的共同基金公司之一 Vanguard 提供的服务，结合了人工顾问和自动化投资建议。
4. Schwab Intelligent Portfolios - 查尔斯·施瓦布公司提供的免费智能投顾服务，通过算法为客户构建和管理投资组合。
5. Nutmeg - 英国领先的在线投资管理公司，提供基于 ETF 的投资组合。
6. Wealthsimple - 加拿大的智能投顾服务提供商，也在美国和英国提供服务。
7. StashAway - 新加坡的智能投顾平台，也在其他亚洲国家提供服务。

在国内，以下是一些活跃的智能投顾公司：

1. 陆金所（Lufax） - 中国最大的在线财富管理平台之一，提供包括智能投顾在内的多种服务。
2. 蚂蚁财富（Ant Fortune） - 蚂蚁集团旗下的财富管理平台，提供智能投顾服务。
3. 8 Securities - 总部位于香港的智能投顾公司，提供移动和在线投资平台。

这些公司的产品已经被广泛使用，并且很多都已经实现了规模化运营。智能投顾服务通常通过在线平台提供，客户可以根据自己的风险偏好和投资目标获得个性化的投资组合管理。随着技术的发展和监管环境的成熟，预计会有更多的智能投顾产品进入市场。

智能客服

兴业银行（联合百度开发的智能 AI 客服）、美团智能客服、哔哩哔哩的智能客服。智能客服这个技术在 AI 领域算是比较成熟，技术分析在怎么实现一个智能客服有详细介绍

参考文献

金融 AI 赋能传统金融机构的应用与展望

兴业银行携手百度智能云 全面升级推广智能客服